Da asporto chiave
- I pagamenti tramite smartphone sono ora globalmente più popolari dei contanti.
- I pagamenti telefonici offrono comodità a scapito della privacy.
- Il calo del denaro è una cattiva notizia per i poveri e gli sprovvisti di banca.
L'anno scorso, i pagamenti tramite smartphone hanno superato per la prima volta i contanti, rendendo Apple Pay e altri portafogli digitali più popolari delle buone bollette vecchio stile.
Grazie alla pandemia, l'uso complessivo di contanti è diminuito del 10% in tutto il mondo durante il 2020 e in Canada, gli Stati Uniti. K., Francia, Norvegia, Svezia e Australia, i pagamenti in contanti in negozio sono diminuiti di oltre la metà. Secondo un nuovo studio FIS, i pagamenti mobili stanno crescendo più velocemente persino dei pagamenti con carta di credito. È questa la fine per i contanti?
"Oggi, di fronte a una pandemia globale, i pagamenti digitali sono più pervasivi che mai", ha detto a Lifewire Laura Nadler, CFO di Afterpay.
"I consumatori stanno andando online per tutto ciò di cui hanno bisogno, dall'abbigliamento e gli articoli per la cura di sé ai generi alimentari. E mentre i rivenditori e i ristoranti riaprono, i commercianti non solo stanno scoraggiando l'uso di contanti, ma stanno anche incoraggiando i 'pagamenti contactless' come come portafogli digitali su smartphone e carte contactless."
Pagamenti senza contatto
Nelle prime fasi della pandemia di COVID, quando credevamo ancora che il virus si diffondesse principalmente al tatto, i pagamenti in contanti sporchi sono stati sostituiti dai pagamenti con carta.
Al di fuori degli Stati Uniti, pagamenti con carta significa pagamenti contactless e questi terminali contactless sono per lo più tutti compatibili con Apple Pay e simili. Anche in Germania, dove molti piccoli negozi e ristoranti accettavano ancora solo contanti prima della pandemia, i pagamenti contactless hanno preso il sopravvento.
È facile capire perché sono così popolari. Basta agitare il telefono vicino alla macchina e il gioco è fatto. Non devi nemmeno toccare la tastiera del lettore di carte. E se stai pagando con un Apple Watch, quando non devi lottare con Face ID mentre indossi una maschera.
Lo studio prevede che questa tendenza continuerà. Il contante verrà utilizzato per meno del 10% delle transazioni in negozio negli Stati Uniti e per il 13% in tutto il mondo. Nel frattempo, i pagamenti tramite portafoglio digitale rappresenteranno un terzo di tutti gli acquisti in tutto il mondo.
Sicurezza e privacy
La cosa migliore dei contanti è che sono completamente anonimi, praticamente non rintracciabili e non falliscono mai grazie a un'interruzione della rete. Se paghi con le bollette, nessuno sa chi sei o cosa hai comprato.
Se paghi con un portafoglio digitale, ogni dettaglio della tua transazione viene registrato: la data e l'ora, la tua posizione, la tua identità e esattamente ciò per cui hai pagato. Questo è il caso delle carte di credito da sempre, ovviamente, ma man mano che facciamo acquisti sempre più piccoli elettronicamente, il livello di dati raccolti aumenta.
Per alcune persone, il più grande svantaggio dei pagamenti digitali è la necessità di accedere ai servizi bancari.
Non tutti i portafogli digitali sono ugualmente sicuri. Apple Pay si appoggia alla rete di pagamento con carta di credito, ma genera un numero univoco e lo utilizza per le transazioni, invece del numero reale della carta di credito (e puoi modificare questo numero in qualsiasi momento).
Questo supera gli skimmer delle carte e può anche impedire ai negozi di tracciare i tuoi acquisti tramite i tuoi pagamenti.
I portafogli digitali possono essere più sicuri anche in altri modi. Se il tuo portafoglio viene rubato con $ 500 in contanti all'interno, hai perso tutto. Se il tuo telefono viene rubato, non perdi denaro, anche se hai perso un telefono da $ 800 invece di un portafoglio da $ 20. E poiché probabilmente stai usando una carta di credito sotto tutto, hai qualche ritorno sulle transazioni che si rivelano rischiose.
Inclusion e Unbanked
Non tutti, però, possono utilizzare i pagamenti digitali. La maggior parte delle persone oggigiorno ha uno smartphone, ma non tutti hanno un conto in banca. "Per alcune persone, il più grande svantaggio dei pagamenti digitali è la necessità di accedere ai servizi bancari", ha detto a Lifewire Cris Carillo, co-fondatore di Allied Payments.
"Per questa parte della popolazione, la possibilità di aprire un conto in banca potrebbe non essere una possibilità, non lasciando loro altra opzione che fare acquisti in contanti."
Nel 2019, 7,1 milioni di famiglie erano senza banca e la FDIC ha scoperto che il motivo principale era che le persone non pensano di avere abbastanza soldi per aprire un conto. Le app per smartphone e i portafogli digitali possono essere d'aiuto, perché possono essere utilizzati con un piccolo saldo e possono essere utilizzati senza una banca.
Nel frattempo, le banche stesse stanno cercando di colmare questo divario. "Più banche offrono servizi finanziari per immigrati a persone negli Stati Uniti che non hanno un numero di previdenza sociale", afferma Carillo.
"Questo è un passo avanti per aiutare molte persone senza banca a trovare i servizi adeguati necessari per stabilire e iniziare a effettuare pagamenti digitali."
I portafogli digitali sono sicuramente convenienti e, se la cronologia è una guida, allora tale comodità supererà facilmente gli svantaggi in termini di privacy dei pagamenti non in contanti.
Che sia una buona cosa o meno, dovremo aspettare e vedere. Ma dai numeri, sembra inevitabile che servizi come Apple Pay diventino presto il metodo di pagamento predefinito per la maggior parte delle persone.
