Da asporto chiave
- Apple Pay Later consentirà agli acquirenti di dividere i pagamenti in rate senza interessi.
- Apple gestirà personalmente le finanze tramite una nuova società sussidiaria.
- Questa nuova funzionalità verrà lanciata con iOS 16 in autunno.
Apple sta entrando nel settore del prestito di denaro, che potrebbe essere brutto come sembra.
Apple Pay Later è il nuovo schema Acquista ora, paga dopo (BNPL) di Apple, che verrà aggiunto ad Apple Pay questo autunno. Come Klarna e altri servizi BNPL, ti consente di dividere un acquisto in quattro rate, pagabili in sei settimane. L'implementazione è tipica di Apple, facile da fare e protettiva della tua privacy. Ma il rovescio della medaglia è che Apple si sta sporcando le mani piuttosto che passarlo a un fornitore di terze parti.
"Penso che Apple Pay Later sia un'estensione naturale per Apple. Stanno lentamente costruendo un ecosistema di servizi finanziari tra Apple Pay, Apple Card, la loro infrastruttura di pagamenti peer-to-peer e ora Apple Pay Later. Penso che i prestiti personali potrebbero essere un logico passo successivo, ma penso anche che ci sia molto di più che possono fare con Apple Pay Later ", ha detto a Lifewire l'analista del settore delle carte di credito Ted Rossman via e-mail.
Pagamento facile
Quando Apple Pay Later sarà disponibile su iOS 16 e macOS Ventura entro la fine dell'anno, avrai un'opzione per dividere i tuoi pagamenti Apple Pay. Puoi pagare per intero, immediatamente, come fai ora, oppure scegliere di pagare in seguito. La prima rata viene pagata al momento dell'acquisto, con ulteriori tre pagamenti in scadenza ogni due settimane.
Il venditore non sa che hai utilizzato Apple Pay Later: quella parte è tra te e Apple e il venditore riceve i soldi come al solito. L'intera configurazione è esente da interessi, quindi se mantieni i pagamenti, non costa nulla in più.
Poiché è senza interessi, Apple non guadagna direttamente dal suo BNPL. Invece, continua a guadagnare dalle sue commissioni mercantili. Secondo Rajat Roy di The Conversation, BNPL è caldo, con più di un quarto degli acquirenti online in Australia che lo utilizzano. L'idea sembra essere che Pay Later aumenterà l'uso di Apple Pay in generale.
Per il cliente, i vantaggi sono la privacy e la sicurezza di Apple Pay e la facilità di avere questi servizi integrati in un metodo di pagamento che già utilizzi. Ma quella facilità d'uso potrebbe essere il problema.
Debito veloce
Prestiti facili e veloci significano debiti facili e veloci. Respingere i pagamenti non è di per sé una cattiva idea. È un ottimo modo per acquistare vestiti online, ad esempio, consentendoti di ordinare diverse taglie senza spendere troppo, sapendo che restituirai alcuni di quegli articoli prima che scadano i pagamenti successivi.
Ma se lasci aumentare gli acquisti di BNPL, sono altrettanto gravi di qualsiasi altro tipo di debito e avranno lo stesso impatto sul tuo rating creditizio in caso di inadempienza. Psicologicamente, BNPL è attraente. Se il pagamento di oggi è solo un quarto del prezzo intero del biglietto, chi non sarebbe tentato?
"Compra ora e paga dopo non è di buon auspicio per tutti gli utenti. Le generazioni più giovani (come la Generazione Z e i Millennials) e le famiglie a basso reddito possono essere più vulnerabili ai rischi associati all'utilizzo di questi servizi, e quindi incorrere in più debiti ", ha detto a Lifewire via e-mail Stella Scott, co-fondatrice di una società di prestiti con anticipo sullo stipendio del Regno Unito. I programmi Acquista ora, paga dopo possono incoraggiarli ad acquisire gli ultimi gadget e articoli di lusso, condizionando i consumatori a fare acquisti senza un piano finanziario. Di conseguenza, potrebbero ritrovarsi con enormi prestiti e oneri finanziari."
Effettuare operazioni bancarie su Apple
Secondo Mark Gurman di Bloomberg, il partner Apple Card di Apple Goldman Sachs fornirà ancora il meccanismo Mastercard per i pagamenti, ma Apple si occuperà dei prestiti, della valutazione del credito e della gestione del rischio stessa, tramite una sussidiaria chiamata Apple Financing LLC.
Apple non avrà problemi a finanziare i prestiti. Ha un mucchio enorme di circa $ 200 miliardi di contanti in giro. Ci si chiede come farà a quadrare la sua famosa reputazione a favore dei clienti con richieste di pagamento scadute e commissioni in ritardo. Sarà come se Topolino si presentasse a casa tua con una mazza da baseball e un foglio con il tuo nome sopra.
In un certo senso, questo ha senso poiché Apple si spinge sempre più in vari servizi per guidare la crescita dei ricavi. I fan dei computer e delle app di Apple, tuttavia, potrebbero temere che questo nuovo focus possa accelerare il declino del core business di Apple. D' altra parte, se stai andando su BNPL, allora Apple sarà almeno il modo più carino per farlo.
